Las micro y pequeñas empresas son, en los papeles, el motor silencioso de la economía peruana: representan más del 99% de las empresas formales, generan el 58% del empleo privado y aportan cerca del 20% del PBI. Y sin embargo, buena parte de ese motor sigue operando sin acceso real al crédito formal, lo que limita su capacidad de invertir, tecnificarse y crecer.
Solo una de cada cuatro microempresas accede a crédito, mientras que más de la mitad de las pequeñas y medianas empresas sí lo logra, según datos del Instituto Peruano de Economía (IPE) recogidos por Infobae Perú en marzo de 2026.
El problema no es solo la liquidez, es la información
Detrás de esa brecha no está únicamente la falta de dinero disponible en el sistema financiero, sino la calidad de la información que las mypes pueden presentar para ser evaluadas. Bancos y cajas municipales están ajustando cada vez más sus criterios de evaluación hacia la consistencia y trazabilidad de los datos financieros del negocio, más allá de las ventas o el historial crediticio, según el análisis de Infobae Perú.
El efecto de esa restricción es medible en el tiempo: según cifras de Produce y Sunat citadas en el mismo reporte, el 96% de las microempresas permanece en la misma categoría después de una década, y el 93% de las pequeñas no logra escalar o incluso retrocede. Sin financiamiento competitivo, la inversión en capital de trabajo, tecnología e infraestructura queda limitada, lo que golpea directamente la productividad del segmento.
Quiénes prestan hoy a las mypes peruanas
Pese a las barreras de acceso, la cartera mype mostró señales de recuperación reciente, impulsada por una mayor bancarización y el dinamismo de las cajas municipales, de acuerdo con Infobae Perú. Mibanco se mantiene como la entidad más especializada en microcrédito del país, con un modelo de evaluación que analiza el negocio en el lugar y no solo en papel, mientras que las cajas municipales de Arequipa, Huancayo, Trujillo, Piura, Cusco, Ica y Sullana concentran buena parte del financiamiento a mypes con menor historial crediticio.
Alberto del Solar, gerente general adjunto de Mibanco, señaló en el evento «Perspectivas: Más allá de la turbulencia electoral», organizado por Gestión, que la entidad se mantiene positiva sobre el crecimiento del financiamiento a mypes, aunque advirtió que el ritmo dependerá en buena parte de cómo evolucione la situación política del país.
El respaldo del Estado: Impulso MYPERÚ
Uno de los principales mecanismos de apoyo estatal al segmento es el programa Impulso MYPERÚ, administrado por la Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide), que otorga garantías del Gobierno Nacional a los créditos de micro, pequeñas y medianas empresas, además de un Bono al Buen Pagador. El fondo de garantías del programa asciende a S/15,000 millones, según informó Cofide a través de la Plataforma del Estado Peruano.
La garantía estatal ha permitido que los créditos otorgados bajo este programa cuenten con tasas de interés más competitivas que el promedio del sistema financiero para créditos mype, que en algunos casos puede llegar a superar el 38%, según destacó el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) a través de su portal institucional.
Lo que viene: finanzas abiertas
De cara a los próximos años, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) apuesta por un modelo de finanzas abiertas como el siguiente gran impulso para el crédito mype. El superintendente Sergio Espinosa explicó que este esquema facilitará evaluaciones más ágiles y menos costosas, especialmente para negocios que no cuentan con información tradicional como planillas, boletas de pago o declaraciones tributarias, según reportó Agencia Andina.
Espinosa detalló que la implementación será progresiva, comenzando por los bancos con mayor capacidad tecnológica, para luego extenderse al resto de entidades financieras. El objetivo, según explicó, es generar un entorno más competitivo entre entidades que termine beneficiando directamente al usuario final a través de mejores condiciones y tasas más bajas.
| Dato | Cifra |
|---|---|
| Aporte de las mypes al PBI | Cerca de 20% |
| Empleo privado generado | 58% |
| Microempresas con acceso a crédito | 1 de cada 4 |
| Fondo de garantías Impulso MYPERÚ | S/15,000 millones |
Preguntas frecuentes
¿Qué proporción de mypes en Perú accede a crédito formal?
Solo una de cada cuatro microempresas accede a crédito, mientras que más de la mitad de las pequeñas y medianas empresas sí lo logra, según el IPE.
¿Qué entidades lideran el financiamiento a mypes?
Mibanco, especializado en microcrédito, junto con las cajas municipales de regiones como Arequipa, Huancayo, Trujillo y Piura.
¿Qué es el programa Impulso MYPERÚ?
Un programa estatal administrado por Cofide que otorga garantías del Gobierno Nacional a créditos mype, con un fondo de S/15,000 millones.
¿Qué son las finanzas abiertas y cómo beneficiarían a las mypes?
Un modelo que permitirá evaluaciones crediticias más ágiles y menos costosas usando información alternativa, lo que según la SBS ayudaría a reducir las tasas de interés.
Sobre esta nota: Este artículo se elaboró con base en datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y el Instituto Peruano de Economía (IPE), recogidos por Infobae Perú y Agencia Andina, así como en información oficial de Cofide y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) publicada en gob.pe. Todas las cifras corresponden a información oficial disponible al cierre de esta publicación.
